أكبر التحدّيات التّي تواجه قطاع التّأمين
نظرًا لطبيعة عمل شركات التأمين كمؤسسات مالية ، فإنّها معرّضة لبعض
التّحدّيات التّي قد تواجهها ، و في هذا
المقال حددنا لكم أهم المخاطر التي قد تتعرض لها شركات التأمين و التّي سوف نذكرها
لكم بشكل مفصّل .
التحدي الأول: التكيف مع تغير ملامح المخاطر والتعرض للمخاطر
يشهد سوق
التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث وصول أنواع جديدة من منتجات وخدمات
التأمين ، مثل التأمين المستند إلى الاستخدام (UBI) وطرق محسنة للاستيلاء على المناطق التي يوجد
بها ميل لضرر الفيضانات. والهدف من ذلك هو تحسين دقة أسعار أقساط التأمين وتقليل
التراجع. هناك تركيز متزايد على كل من تحسين تجربة العملاء وزيادة دقة التسعير
وتقييم المخاطر. أصبح هذا التركيز بالغ الأهمية لأن تغير المناخ يؤدي إلى إجراء
تعديلات على ملامح المخاطر والتعرض العام للمخاطر.
علاوة على
ذلك ، يشهد الاقتصاد العالمي زيادة في التكاليف المادية مما أدى إلى ارتفاع معدلات
التضخم ، والتي تفاقمت بسبب النقص الحالي في العمالة. تضع هذه العوامل ضغوطًا على
شركات التأمين للابتكار التكنولوجي وتحسين هامش التشغيل. يمكن اتخاذ عدد قليل من
المبادرات ، التي تنطوي على التكنولوجيا والبيانات الجغرافية المكانية ، من قبل
الشركات للاستجابة لهذه التغيرات في السوق.
الحل 1.1:
استخدام مجموعات البيانات والتقنيات المختلفة
إن التقدم في
الذكاء الاصطناعي لتحديد المخاطر بشكل أكثر دقة قد وفر لشركات التأمين أداة بديلة
لتحديث نماذج المخاطر الخاصة بهم. نتيجة لذلك ، يستخدم الكثير منهم مجموعة من
البيانات ، بما في ذلك آثار أقدام المباني ، وخصائص البناء ، وأنواع أخرى من
بيانات النمذجة (على سبيل المثال ، مخاطر الفيضانات والحرائق). و كذلك لم يعد يُنظر إلى استخدام التكويد الجغرافي
لتحديد موقع الأصول المختلفة كخيار ، بل على أنه ضرورة للتحديث. حلول الترميز
الجغرافي عالية الدقة ، والتي توفر التعرف على العناوين ودقة جغرافية محسنة ، تسمح
بالتحقق من صحة البيانات المفقودة أو الخاطئة أو المكررة وتصحيحها للحصول على
قاعدة بيانات أكثر موثوقية ودقة لسياسات العملاء.
الحل 1.2:
زيادة الاستجابة للأحداث الكارثية وتغيير ملامح المخاطر
توضح الأحداث
المناخية الكارثية ، بما في ذلك الأعاصير الأخيرة ، الوضع الحرج لشركات التأمين
لفهم آثار الطقس القاسي ، بما في ذلك الآثار المالية ، مع توفير حماية دقيقة في
سوق أصبح ببطء غير قابل للتأمين بسبب المخاطر العالية.
لمعالجة
وإدارة المناطق المعرضة لظواهر جوية شديدة التأثير (مثل الأعاصير وحرائق الغابات
والأعاصير) ، تتجه صناعة التأمين إلى تقنية رسم الخرائط واستخبارات الموقع (LI) لتحليل المخاطر وتسريع
المطالبات. تعمل شركات التأمين اليوم عن كثب مع الحكومات وأصحاب المصلحة وتستخدم
بيانات المناخ والطقس لتحليلات بيانات أكثر دقة وفهم أعمق للمعلومات التي تقدمها.
تساعد البيانات المستمدة من صور مراقبة الأرض الرقمية في تحديد الميزات الجديدة
التي يتم تطبيقها على نماذج المخاطر التي تدعم تعديل تسعير السياسة لاستيعاب
المظهر العام للمناطق عالية المخاطر.
التحدي الثّاني : إدارة كميات ضخمة من بيانات
التأمين
يمكن لشركات التأمين الوصول إلى المزيد من
البيانات من كل من المصادر الداخلية والجهات الخارجية. يمكن أن يشمل ذلك بيانات
الموقع الدقيقة من الجيل التالي ، مثل بيانات حركة المرور والتنقل ، وآثار أقدام
المباني ، ونماذج الارتفاع الرقمية ، وصور الأقمار الصناعية ، والبيانات المشتقة
من الصور المستخرجة باستخدام الذكاء الاصطناعي. في حين أن هذا يمكن أن يوفر ميزة
تنافسية كبيرة ويساعد في بناء نظام آلي يواكب السرعة التي تصبح بها البيانات متاحة
يمثل تحديًا.
الحلّ 1 : إدارة البيانات الشخصية
نظرًا لأن فريق علوم البيانات لديك يبني
نماذج التحليلات ، يجب أن يكون فريق تكنولوجيا المعلومات شريكًا لأنه يلبي هدف
الشركة المتمثل في تشغيل هذه البيانات. بالإضافة إلى ذلك ، يحتاج كلا الفريقين إلى
الانتباه إلى أفضل الممارسات المرتبطة بإدارة البيانات وأمن البيانات ومعالجة
البيانات الضخمة.
الحل 2: تفعيل علوم البيانات والذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة
أصبحت مصادر البيانات التجارية والمصدر
المفتوح وقواعد البيانات الحكومية ضرورية لتغذية تحليلات الموقع. من خلال العمل مع
مجموعة متنوعة من مصادر البيانات ، سيُطلب من شركات التأمين تكييف تقنيتها لإدارة
كميات أكبر من البيانات ، مع ترددات تحديث أكبر. يمكن تسهيل إدارة البيانات
باستخدام البرامج المناسبة وتفعيل علم البيانات والذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML). سيساعد ذلك في أتمتة
العمليات اليدوية للاكتتاب ، والقضاء على الأخطاء وعدم الكفاءة في معالجة المطالبات
، وإنشاء تحليلات تنبؤية للحصول على نتائج فائقة.
التحدي الثالث: الامتثال لأمن البيانات
والخصوصية
نتيجة للحصول على مصادر بيانات لا تعد ولا
تحصى ، ستحتاج شركات التأمين إلى الحفاظ على معايير أعلى للأمن وإدارة البيانات.
في حالة حدوث انتهاكات أمنية ، تتأثر مصداقية الشركة بشكل مباشر ، وقد تكون عرضة
للتقاضي أو باختصار التوقّف عن العمل.
الحل : إدارة البيانات وإدارتها
لضمان الامتثال ، دعنا نقترح بعض العناصر
التي يمكن تنفيذها. أولاً ، قم بتوفير المستوى الصحيح للوصول إلى الأشخاص
المناسبين في الظروف المناسبة. ثانيًا ، تأكد من أن موظفيك يكتسبون خبرة في علم
البيانات والحوكمة ، وهو تحدٍ في سوق العمالة المكدسة اليوم. بمجرد تشكيل فريق
موثوق به ، من الضروري الحفاظ على إدارة البيانات وبروتوكولات الأمن السيبراني
المناسبة. سيتم تخصيص الخوادم لحماية بيانات الإنتاج وتقديم اختبار شامل للتأكد من
دقة النماذج. لذلك من الأهمية بمكان إثبات الامتثال لأعلى معايير الأمان.
التحدي الرابع: مواكبة التحديث الرقمي
اليوم ، تستثمر شركات التأمين P&C في التحديث الرقمي. هناك حاجة فورية لتلبية الأهداف قصيرة المدى ، مثل
تحسين مستوى تكنولوجيا المعلومات في المؤسسة ، ولكن أيضًا للحفاظ على القدرة
التنافسية من خلال ابتكار الأعمال واستخدام التقنيات التي تركز على البيانات مثل
الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة. ومع ذلك ، فإن دمج أنظمة المعلومات الجغرافية (GIS) واستخدام أدوات التحليل مثل
Databricks و Snowflakes لتحسين الربحية وخفة الحركة والأداء يمكن أن يكون تحديًا بشكل خاص في صناعة
التأمين التقليدية.
في الواقع ، هذا يعني تغييرات جوهرية في
الأمن والطريقة التي اعتاد الموظفون على العمل بها. لتضمين علم البيانات في برنامج
نمذجة التأمين الخاصة بهم ، تحتاج الفرق إلى التدريب ، مما سيؤثر على سرعة تطوير
منتجات التأمين وتقدم جهود تحديث تكنولوجيا المعلومات. يعد الوقت المستغرق في
التقييم هدفًا رئيسيًا وسيتم تحسينه بجهود متضافرة للتحول إلى حلول السحابة
الأصلية.
الحل : الانتقال إلى أنظمة التأمين الحديثة
والسحابة
يعد الانتقال من أنظمة الحاسبات المركزية
القديمة وأنظمة التأمين "المحلية" إلى منصات التأمين الحديثة للمؤسسات
(على سبيل المثال ، Guidewire أو EIS أو
Majesco أو) Duck Creek أمرًا بالغ الأهمية لدعم أهداف الأعمال طويلة الأجل. وهذا يشمل أتمتة
العمليات اليدوية ، بما في ذلك تقييم مخاطر التأمين والاكتتاب في بوليصة التأمين ،
باستخدام عمليات
LI وأدوات أتمتة ETL. قد يتضمن أيضًا الانتقال إلى إطار عمل DevOps وترحيل أحمال العمل المحلية إلى بيئة سحابية أصلية لسرعة الحركة وقابلية
التوسع.
يوفر الانتقال إلى بيئة سحابية خيار استخدام
بيئة سحابية مُدارة أو بيئة
SaaS أو مزيج من الاثنين
معًا. لحسن الحظ ، يمكنك الاستعانة بمصادر خارجية للخبرة لشريك مثل Korem ، مما يسهل الانتقال إلى البيئة المرغوبة من
خلال خدماته المُدارة. سيؤدي ذلك إلى تحسين مستوى وصول الموظف إلى الخوادم واختيار
من يتم منح الوصول إليه.