مستقبل التأمين الإلكتروني في سويسرا: بين النمو ومخاطر الجرائم السيبرانية
من المتوقع أن تتضاعف صناعة التأمين الإلكتروني بحلول عام 2025. ومع ذلك ، فإن هذه التغطية مثيرة للجدل ، خاصة عندما يتعلق الأمر بدفع الفدية. بالإضافة إلى ذلك ، قد تتعرض شركات التأمين لخطر الإفلاس.
.png "التأمين في سويسرا مهدد بالفساد")
إذا كانت الجريمة الإلكترونية دولة ، فستكون ثالث أكبر اقتصاد في العالم بعد الولايات المتحدة والصين. بلغت الأضرار التي سببتها الجريمة السيبرانية العالمية هذا العام مبلغًا لا يمكن تصوره قدره 8000 مليار دولار. على الأقل هذا هو تقدير شركة أبحاث السوق الأمريكية Cybersecurity Ventures. يجب أن يستمر هذا المبلغ في الزيادة بنحو 15٪ سنويًا.
من يجب أن يدفع هذه المبالغ الهائلة؟ من يستطيع فعلها؟ هذا هو المكان الذي تأتي فيه صناعة التأمين. المزيد والمزيد من مقدمي الخدمات يبيعون التأمين الإلكتروني للشركات والأفراد. في سويسرا ، بدأت العديد من شركات التأمين بالفعل: Swiss Life (عبر الشركات الشريكة) ، و
AXA ، و
Helvetia ، و
Zurich ، و
Baloise ، و
La Mobilière ، و
Allianz ، و
Generali ، تقدم جميعها عرضًا واحدًا على الأقل ، سواء للشركات أو للأفراد. لم تكشف أي شركة تأمين عن عدد السياسات السيبرانية التي اتخذتها.
التأمين يلعب بالنار
يرى القطاع أعمالًا مربحة في سوق متنامية. لكن في الوقت نفسه ، تواجه شركات التأمين مخاطر يصعب حسابها ويمكن أن تخرج عن نطاق السيطرة بسهولة. على ما يبدو ، قللت شركات التأمين من عدد الهجمات في السنوات الأخيرة. وفقًا لاتحاد التجارة الألماني ، تسببت السياسات الإلكترونية في خسائر في عام 2022. وبعبارة أخرى ، كانت المطالبات والتكاليف الإدارية أعلى من الأقساط المحصلة.
لا يعتبر التأمين الإلكتروني حقًا عملاً مربحًا في الوقت الحالي. قال جابور جايمس ، المسؤول بشكل خاص عن مجال التأمين الإلكتروني في جمعية التأمين السويسرية (ASA) ، لسويسرا إن Wochenende : يتم إرجاع جزء كبير من دخل الأقساط إلى مدفوعات المطالبات"
اعتمادًا على حجم الهجوم الإلكتروني ، يكون الضرر المحتمل كبيرًا لدرجة أنه قد يهدد أيضًا وجود شركات التأمين. إذا تأثر موفر خدمة كبير أو مزود خدمة سحابية مثل Microsoft ، فإنه ينتشر عبر عشرات الآلاف ، إن لم يكن الملايين ، من الشركات في وقت قصير جدًا.
"يمكن أن تصل هذه الأضرار العالمية بسرعة إلى عشرات المليارات من الفرنكات وتتجاوز قدرة شركات التأمين وشركات إعادة التأمين"
بالإضافة إلى ذلك ، تتزايد المخاطر السيبرانية باستمرار مع التقدم التقني: مع الذكاء الاصطناعي ، أصبحت الهجمات أكثر تعقيدًا ، ومع أجهزة الكمبيوتر الكمومية ، يمكن للقراصنة يومًا ما استخدام قدرات حوسبة هائلة. هذا هو السبب في أن الصناعة يجب أن تكون "حذرة للغاية" ، وفقًا للخبير الإلكتروني.
ما الذي يمكن أن يفعله التأمين؟ للسيطرة على المخاطر؟
وفقًا لجيمس ، يمكنهم ، على سبيل المثال ، تحديد عدد الأشخاص المؤمن عليهم أو الضرر الذي يتم تغطيته. حاليا ، السوق يفتقر جزئيا إلى القدرة على التأمين. سيؤدي تنويع العملاء والقطاعات أيضًا إلى تقليل احتمالية تأثر الجميع بهجوم في نفس الوقت.
على الرغم من المخاطر ، يرى خبير ASA أيضًا فرصًا كبيرة للقطاع ولسويسرا كموقع تجاري. وفقًا لاستطلاعات الرابطة ، بالكاد واحدة من كل عشر شركات سويسرية مؤمنة ضد الهجمات الإلكترونية. يقول جايمس : "لا يزال هناك مجال كبير للتحسين" . التأمين يحمي الشركات من "الخراب المالي المحتمل" بسبب هجوم القراصنة.
غالبًا لا تغطي بوليصة التأمين الضرر فحسب ، بل تشمل أيضًا دعم الشركات في إدارة الأزمات ، على سبيل المثال لاستعادة النظام أو الاتصال أو المسائل القانونية. ومع ذلك ، غالبًا ما يرتبط إبرام السياسة والمزايا بشروط: يجب على الشركات بالتالي تلبية معايير أمان معينة وتقديم تدابير وقائية لدفع التأمين.
جيمس أيضًا أنه في المستقبل ، سترغب المزيد من الشركات في تأمين نفسها ضد التهديدات الإلكترونية. من المؤكد أنه لا يستطيع إعطاء تقدير لسويسرا. ولكن وفقًا للتوقعات العالمية ، يتوقع جيمس أن يتضاعف حجم أقساط التأمين الإلكتروني بحلول عام 2025 ويتضاعف أربع مرات بحلول عام 2030. ويمكن ملاحظة تطور مماثل في الاتحاد الأوروبي وإنجلترا والولايات المتحدة. في هذا السياق ، يجب أن تظل سويسرا في السباق: "تعتبر درجة عالية من الأمن السيبراني والمرونة ميزة كبيرة لموقع العمل".
لماذا التأمين الإلكتروني مثير للجدل أيضًا
ولكن هل يعزز التأمين الإلكتروني حقًا المرونة الرقمية ، أم أنه يساعد في تمويل النشاط الإجرامي؟ هذا السؤال هو موضوع نقاش مثير للجدل. لأنه في الوقت الحالي ، تقوم مجموعات المتسللين مثل Play بعمل جيد مع هجمات برامج الفدية . تتم سرقة البيانات وتشفيرها. ثم يطلب المتسللون فدية لفك تشفير البيانات أو لمنع نشرها على Darknet .
تقدم العديد من شركات التأمين الآن خيارًا يتضمن حتى دفع الفدية في بعض الحالات: على سبيل المثال ، Allianz و
AXA و
Helvetia و
Baloise و
Mobilière ، كما أكدت ذلك شركات التأمين التي استجوبتها سويسرا . Wochenende . ينتقد النقاد هذا الخيار لأنه يجعل الشركات المؤمنة أهدافًا جذابة ويؤدي إلى زيادة المدفوعات ، والتي ستستخدم بدورها في الأنشطة الإجرامية.
على هذا ، يجيب خبير ASA ، جابور جايمس : "أنا أفهم أن دفع الفدية يشجع إلى حد ما على العودة إلى العبء". لذلك ، من الضروري ، حسب رأيه ، الحرص على اعتبار الدفع فقط كملاذ أخير لإنقاذ الشركة. وهكذا ، تشير Helvetia و
AXA إلى أنهما لم يدفعا فدية قط. ولم يقدم أليانز وبالواز وموبيليير أي معلومات عن هذا الموضوع. لم تستجب شركة زيورخ للتأمين على الطلب.
على عكس الولايات المتحدة ، فإن دفع الفدية ليس محظورًا بشكل أساسي في بلدنا. ومع ذلك ، تنشأ قضايا قانونية مختلفة. عادة ما يتم طلب الأموال بالعملات المشفرة . بما أن الشركات تدرك أن الأموال تذهب إلى منظمة إجرامية ، فهناك خطر التعارض مع قوانين تمويل الإرهاب وغسيل الأموال.